전세보증보험 HUG·SGI·HF 비교ㅣ가입조건·방법·대상·보증한도·보증료율

 

전세사기로 피해를 입으신 분, 걱정되어서 계약하기 두려운 분들 정말 많으실텐데요,

 

어떤 전세보증보험을 들어야 좋을지 고민되신다면 아래 3가지를 비교해서 선택하시길 바랍니다.

 

주택도시보증공사(HUG)의 전세보증금반환보증 / 서울보증보험(SGI)의 전세금보장신용보험 / 한국주택금융공사(HF)의 전세지킴보증에 대해 알아보고 비교해보겠습니다.

 

그리고 절대 계약하지 말아야 할 집까지 알아보았습니다.

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1. 전세보증보험 꼭 해야하는 이유는?

• 임대차계약이 종료되었음에도 임대인이 정당한 사유 없이 임차보증금을 반환하지 않는 경우 임대인을 대신하여 임차인에게 임차보증금을 지급하는 상품

 

• 전셋집이 경매로 넘어가도 임차인인 보증기관에게 보증금을 받을 수 있음

 

• 보증기관이 임차인에게 보증금을 돌려주고 대신 소송을 진행하여 임대인으로부터 보증금을 회수해줌 (=구상권 청구)

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2. 전세보증금 반환보증보험에 가입하지 않은 경우라면?

 

• 문제 발생 시 임차인은 보증금을 받기 위해 직접 임대차보증금반환소송을 진행해야함

 

→ 소송에서 승소해야지만 강제경매 신청 절차를 진행해서 전세보증금 회수가 가능

→ 시간이 오래걸리고 비용도 많이 들며 심리적으로 힘듦

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3. 상환보증·반환보증 차이점

 

1) 상환보증

• 상환보증: 세입자들 대신 보증기관이 은행권에 전세대출금을 상환하는 상품

 

임차인이 보증금을 제때 돌려받지 못하면 은행권으로 부터 빌린 대출금을 갚기 어려운데요,

이때 임차인 신용도 하락과 은행권 대출 부실 등 여러 문제 발생하기 때문에 보증기관에서 대신 처리해줍니다.

 

2) 반환보증

• 임대인을 대신해 임차인에게 보증금을 돌려주는 상품

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4. 전세금 반환보증보험 기관 및 종류

1) 주택도시보증공사(HUG) = 전세보증금반환보증

 

2) 서울보증보험(SGI) = 전세금보장신용보험

 

3) 한국주택금융공사(HF) = 전세지킴보증

 

* 임대인 대신 임차인에게 보증금을 돌려주는 반환보증 상품

이외에도 다른 보험들이 많지만 대표적인 3가지만 꼽아본 것입니다.

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5. 가입대상(가입조건)

1) 전입신고, 확정일자 필수

*전입신고: 새로운 거주지로 옮겼다는 사실을 신고하는 것

*확정일자: 임대차계약서에 명시된 날짜, 법원 또는 주민센터에서 확인 후 해당 날짜가 적힌 도장받으면 인정

 

2) 공인중개사가 중개한 계약만 가입 가능

• 직거래는 불가

※기존 계약 시 공인중개사를 통해 전세 계약을 체결했다면 갱신 전세 계약은 공인중개사를 통해 체결한 전세계약서가 아니여도 가입이 가능

 

3) 가입대상

• 단독주택, 다가구, 연립·다세대, 아파트, 오피스텔(주거용만)

※ 전세보증금에 주택 소유권에 대한 권리침해사항(경매신청,압류,가압류,가처분,가등기 등)이 있는 경우 가입불가

※ 미등기 건물이나 건축물대장상 위반건축물, 임대인이 신용불량자면 불가

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6. 보증한도금액

1) 주택도시보증공사: 보증금액 기준 수도권7억 이하 / 비수도권 5억이하

* 주택가격 x 담보인정비율(90%) – 선순위채권 등

* 갱신보증의 경우 담보인정비율 ‘23.12.31까지 100% 적용 (’24.1.1부터 갱신보증 신청건도 90% 적용)

 

2) 한국주택금융공사: 보증금액 기준 수도권7억 이하 / 비수도권 5억이하

*보증목적물별 보증한도 : 주택가격의 90%(이하 “주택가액”이라 함)

 

3) 서울보증보험: 아파트 가격제한 없음(주거 형태에 따라), 이외 주택 10억 이하

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7. 가입가능기간

 

1) 주택도시보증공사: 총 계약 기간 1년 이상 + 전세계약기간 절반 이상 남은 경우

 

2) 한국주택금융공사: 계약기간 절반이내인 경우

 

3) 서울보증보험: 전세계약기간 1년이상 남은 경우 + 임대차계약 체결 10개월 이하

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8. 보증료율

• 보증료 환산할 때 쓰는 비율
• 상품 가입 시 내는 돈(보험비용)

 

1) 주택도시보증공사: 연 0.122% ~ 0.128% (2억 초과 아파트)

• 보증료 = 보증금액 x 보증료율 x 전세계약기간/365
• 홈페이지에서 예상 보증료 확인 가능

 

2) 한국주택금융공사: 연 0.02% ~ 연 0.04%

 

3) 서울보증보험: 아파트 연 0.183%, 아파트 외 주택 연 0.208%

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9. 전세보증보험 비교 총정리

 

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이런 집은 절대 계약하지 마세요.

▶ 임대인이 보증보험 가입을 피하려는 경우

 

① 보험에 들지 않으면 보증금을 깍아주겠다고 하는 집

→ 깡통전세나 전세사기 위험이 있기 때문에 임대인이 대출이 있다면 보증보험에 무조건 가입

→ 보증금이 집값의 70% 80%정도면 무조건 가입

 

② 등기부등본에 압류나 근저당권, 가처분 등이 있는 집

 

③ 건물이 건축물대장에 위반건축물인 집

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